Finanzielle Bildung ist kein Hobby für Spezialisten. Es sind die grundlegenden Dinge alltäglicher Entscheidungen, wie etwa die Eröffnung eines Girokontos, einer monatlichen Zahlung oder einer Versicherungspolice, die Autonomie, Sicherheit und Chancen prägen. Dennoch besteht in ganz Europa weiterhin eine Kluft zwischen Frauen und Männern. Umfragen und Tests zeigen niedrigere Durchschnittswerte für Frauen und – was entscheidend ist – ein geringeres Vertrauen in ihre eigenen Finanzkompetenzen. Der Global Gender Gap Report des Weltwirtschaftsforums beziffert den weltweiten Fortschritt in Richtung Parität im Jahr 2025 auf 68,8 % . Dies stellt zwar einen Fortschritt dar, ist aber noch lange nicht das Ziel, insbesondere im Hinblick auf die wirtschaftliche Teilhabe.
Auch bei der Messung der finanziellen Inklusion zeigt sich ein zweigleisiges Bild. Daten der Weltbank zeigen, dass sich die geschlechtsspezifische Kluft bei der Kontoinhaberschaft in den letzten Jahren verringert hat, aber noch nicht verschwunden ist . Digitale Dienste beschleunigen den Zugang, während Lücken bei digitalen und finanziellen Kompetenzen die Gefahr bergen, dass die Schwächsten außen vor bleiben. Die Arbeit von OECD und INFE weist auf die Notwendigkeit gezielter Maßnahmen für Gruppen mit geringerer Finanzkompetenz hin, insbesondere in vielen Ländern, darunter auch Frauen.
In diesem Kontext ist GBFE – Gender Balance in Financial Education angesiedelt, das von Erasmus+ (KA210-ADU) kofinanziert wird . Die Partnerschaft kombiniert Forschung , digitales Training und virtuelle Simulation mit einem Schwerpunkt auf benachteiligten Frauen. Zu den Partnern gehörten Arezzo Innovazione Fondazione di Partecipazione (Koordinator, Italien), OpenCom ISSC (Italien), Markeut Skills SL (Spanien), ARISE – Austrian Centre for Inclusion, Research and Sustainable Development (Österreich) und Euro Education Bulgaria Ltd (Bulgarien).
Im Rahmen der GBFE-Studie wurden 165 Fragebögen aus Italien, Spanien, Österreich und Bulgarien erhoben, um Wissen, Verhaltensweisen und Einstellungen zu erforschen. Dabei zeigten sich Muster: gute Kenntnisse der Grundlagen des Bankwesens, begrenztes Verständnis komplexerer Instrumente, die Tendenz, reaktiv nach Finanzinformationen zu suchen, und eine geringe Selbsteinschätzung der eigenen Kompetenz, insbesondere bei Frauen mit geringerer Bildung oder uneinheitlichem Einkommen. Das Projekt übertrug diese Erkenntnisse in Leitlinien , die Kurzkurse, praktische Inhalte, eine einfache Sprache und einen direkten Fokus auf Vertrauen statt nur auf Fakten umfassten.
Ein herausragendes Ergebnis, „Annas Weg zur finanziellen Unabhängigkeit“ , nutzt eine storybasierte Simulation, um die Lernenden durch fünf Szenarien zu führen : Haushaltsplanung, digitale Finanzen, Sparen, Kredite und Versicherungen. Es funktioniert wie ein „sicheres Labor“: Sie treffen Entscheidungen, sehen die Konsequenzen und lernen durch Ausprobieren – eine Brücke zwischen Wissen und Handeln, die neben technischen Fähigkeiten auch das Selbstvertrauen stärkt.
Das Team entwickelte außerdem einen Basiskurs mit mehrsprachigen Video-Tutorials und ein Trainerhandbuch zur inklusiven Unterrichtsgestaltung, in dem Inhalte mit Methoden und Ergebnissen verknüpft werden. Die Grundidee ist erfrischend einfach: Finanzbildung dorthin bringen, wo die Menschen sind , sie mit unmittelbaren Zielen verknüpfen (wie sichere digitale Zahlungen, ein Grundbudget, Zugang zu Mikrokrediten und grundlegender Absicherung) und die Auswirkungen anhand vergleichbarer Kennzahlen messen.
Mit etwas Abstand weisen die europäischen Erkenntnisse in eine Richtung: Finanzkompetenz, Vertrauen und Inklusion gehören zusammen. Praxiserfahrungen wie GBFE , die dank Erasmus+ möglich wurden, legen nahe, dass praktische, modulare und praxisnahe Ansätze einen Unterschied machen, insbesondere für diejenigen, die mit weniger Geld beginnen. Es gibt keine Patentlösung, aber es gibt praktikable Wege.
Eine letzte, berechtigte Frage an politische Entscheidungsträger, Pädagogen und Kommunikatoren: Behandeln wir Finanzbildung als Teil unserer gesellschaftlichen Infrastruktur , wie Schule und Gesundheit, oder lassen wir sie als optionales Extra am Rande? Die Daten weisen den Weg. Es ist die Aufgabe der Politik, der gesellschaftlichen Vermittler und des produktiven Sektors, diese Richtung in Kontinuität umzuwandeln , damit Gleichheit, auch wirtschaftliche Gleichheit, zur Praxis wird und nicht nur ein Versprechen bleibt.
Quellen:
WEF Global Gender Gap Report 2025; Weltbank Global Findex 2021/2025; OECD/INFE International Survey of Dult Financial Literacy (2023); GBFE-Projektdokumente.